Cómo Evitar la Sucesión sin Complicar Demasiado tu Plan Patrimonial

Si alguna vez has escuchado la palabra “sucesión”, probablemente sepas que es algo que la mayoría de las personas quieren evitar. La sucesión es el proceso legal de liquidación de un patrimonio después del fallecimiento de una persona, y puede ser costoso, lento y público, tres cosas que no quieres para tus seres queridos.

La buena noticia es que no necesitas un plan patrimonial complicado o un fideicomiso costoso para evitar la sucesión. Existen formas sencillas y efectivas de asegurarte de que tus bienes pasen directamente a tus beneficiarios sin quedar atrapados en trámites judiciales. En Bianchi Fasani Green Law, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial en Miami ayudan a los clientes a encontrar las mejores estrategias para proteger sus activos y evitar complicaciones innecesarias.

¿Qué es la Sucesión y Por Qué la Gente Quiere Evitarla?

Antes de entrar en las estrategias para evitar la sucesión, es importante entender por qué este proceso puede ser problemático.

La sucesión es el proceso supervisado por un tribunal para distribuir los bienes de una persona fallecida. Esto incluye validar el testamento, pagar deudas y transferir activos a los herederos. Aunque la sucesión cumple una función importante, tiene varios inconvenientes:

• Es un proceso largo – Puede tomar meses o incluso años, dependiendo de la complejidad del patrimonio y de si hay disputas legales.
• Es costoso – Los honorarios de abogados, las tarifas judiciales y los gastos administrativos pueden reducir significativamente el valor del patrimonio.
• Es público – Los registros de sucesión son accesibles al público, lo que significa que cualquiera puede ver quién heredó qué, lo que podría atraer atención no deseada o disputas.

La mejor manera de evitar que tus seres queridos enfrenten estos problemas es estructurar tus bienes de manera que se transfieran automáticamente a tus beneficiarios sin intervención judicial. Afortunadamente, hay varias maneras de lograrlo—algunas más simples, otras más detalladas.

Técnicas Sencillas para Evitar la Sucesión

Quizás pienses que la única manera de evitar la sucesión es estableciendo un fideicomiso, pero eso no siempre es necesario. Aunque un fideicomiso revocable puede ser una excelente herramienta, no siempre es la opción más económica o práctica. Dependiendo de tu situación, algunos métodos simples pueden evitar muchos problemas a tus herederos.

1. Cláusulas de “Pago en Caso de Fallecimiento” (POD) para Cuentas Bancarias

Una de las maneras más fáciles de asegurarte de que tu dinero pase directamente a tus seres queridos es configurando designaciones de “Pago en Caso de Fallecimiento” (POD, por sus siglas en inglés) en tus cuentas bancarias. Con una cláusula POD, los fondos se transfieren automáticamente al beneficiario nombrado cuando falleces—sin necesidad de sucesión.

¿Cómo hacerlo? Simplemente solicita un formulario de designación POD en tu banco, complétalo y nombra a tu beneficiario. Eso es todo. Tu ser querido no tendrá que esperar meses o incluso años para acceder a los fondos.

Este método es ideal para:

• Cuentas de cheques y ahorro
• Cuentas de mercado monetario
• Certificados de depósito (CDs)

Sin embargo, es importante tener en cuenta que una designación POD prevalece sobre lo que esté escrito en tu testamento. Si en tu testamento nombras a un beneficiario diferente del que designaste en tu formulario POD, la cuenta aún se transferirá según la designación POD.

2. Agregar Beneficiarios a la Escritura de tu Propiedad (Cuando Sea Posible)

Para bienes raíces, algunos estados permiten agregar un beneficiario directamente en la escritura de propiedad mediante una escritura de transferencia en caso de fallecimiento (TOD, por sus siglas en inglés). Esto significa que cuando fallezcas, la propiedad se transfiere automáticamente al beneficiario designado—sin necesidad de sucesión.

En Florida, una herramienta muy utilizada para este propósito es la “Lady Bird Deed” (un tipo de escritura de patrimonio vitalicio mejorado). Con este tipo de escritura:

• Mantienes pleno control sobre tu propiedad mientras estés vivo.
• Puedes vender, refinanciar o transferir la propiedad sin el consentimiento del beneficiario.
• Al fallecer, la propiedad se transfiere automáticamente al beneficiario designado, evitando la sucesión.

Dado que los bienes raíces en Miami suelen ser activos importantes, utilizar esta estrategia puede ser una forma eficiente de garantizar que tu propiedad pase a las personas correctas sin retrasos judiciales innecesarios.

3. Fideicomiso Revocable (Cuando Tiene Sentido)

Un fideicomiso revocable es otra forma efectiva de evitar la sucesión, especialmente si tienes múltiples activos o propiedades en diferentes estados. Con un fideicomiso, transfieres la propiedad de tus bienes al fideicomiso, pero sigues teniendo pleno control durante tu vida. Al fallecer, el fideicomisario sucesor distribuye los bienes sin intervención judicial.

Los fideicomisos son especialmente útiles si:

• Posees múltiples propiedades, especialmente en diferentes estados.
• Tienes hijos menores de edad o familiares con necesidades especiales que requieren apoyo financiero estructurado.
• Quieres establecer condiciones sobre cómo y cuándo tus beneficiarios recibirán su herencia.

Sin embargo, un fideicomiso no siempre es necesario. Si tu único bien importante es una casa y tus cuentas financieras ya tienen designaciones POD o TOD, un fideicomiso podría ser un gasto innecesario.

4. Copropiedad con Derecho de Supervivencia

Otra manera sencilla de evitar la sucesión es ser copropietario de activos con otra persona mediante una “titularidad conjunta con derecho de supervivencia”. Esto significa que cuando uno de los propietarios fallece, el propietario sobreviviente automáticamente se convierte en el único dueño, sin necesidad de sucesión.

Algunas formas de copropiedad incluyen:

• Copropiedad conjunta con derecho de supervivencia – Común en bienes raíces, cuentas bancarias e inversiones.
• Tenencia por la totalidad – Una forma especial de copropiedad exclusiva para cónyuges en Florida, que no solo evita la sucesión, sino que también ofrece protección contra acreedores.

Si bien la copropiedad puede ser útil, no siempre es la mejor opción. Agregar a alguien como copropietario significa que legalmente tiene parte del activo mientras sigues vivo, lo que podría generar problemas fiscales y de responsabilidad legal.

¿Necesitas un Fideicomiso?

Los fideicomisos pueden ser herramientas poderosas de planificación patrimonial, pero no son la única solución. En muchos casos, designar beneficiarios en las cuentas bancarias y en la escritura de propiedad puede ser suficiente y mucho más económico.

Antes de establecer un fideicomiso, pregúntate:

• ¿Tengo varias propiedades o propiedades en diferentes estados?
• ¿Quiero establecer condiciones específicas sobre la distribución de mis bienes?
• ¿Necesito un plan para gestionar mis bienes si quedo incapacitado?

Si respondiste sí, un fideicomiso revocable podría ser una buena opción. Pero si tu patrimonio es relativamente sencillo, las designaciones de beneficiarios y las escrituras TOD pueden ser todo lo que necesitas.

Conclusión

Evitar la sucesión no tiene que ser complicado. Con la planificación adecuada, puedes asegurarte de que tus bienes pasen a tus seres queridos sin la necesidad de un largo proceso judicial.

¿No estás seguro de qué opción es mejor para ti? Consulta con nuestros abogados especializados en planificación patrimonial en Miami en Bianchi Fasani Green Law para encontrar la estrategia más sencilla y rentable para tu situación.

Contáctanos hoy mismo para empezar a proteger tu patrimonio y el futuro de tu familia.